Minęły już czasy, kiedy karta kredytowa była dla nas czymś kojarzącym się z wielkim światem. Od kilkunastu lat kartami kredytowymi wydawanymi przez banki działające w Polsce możemy płacić za granicą (w tym też za zakupy dokonywane przez Internet). Jak napisaliśmy powyżej, liczba kart kredytowych znajdujących się w portfelach Polaków wynosi kilka milionów (a konkretnie 6,77 mln sztuk – tyle było ich wg stanu na koniec marca 2012 r.), to jednak ich liczba w ostatnim czasie maleje (po I kwartale 2011 r. było ich 8,5 mln sztuk). W interesie banków jest abyśmy jak najczęściej karty używali. Zachęcają nas do tego na różne sposoby: uzależniając wysokość rocznej opłaty za kartę od liczby lub wartości dokonanych za jej pośrednictwem transakcji (pisaliśmy o tym niedawno) lub… umożliwiając skorzystanie z różnych programów rabatowych. I to właśnie tego typu programom przyjrzymy się bliżej.

>>> Zrób zakupy dzisiaj, zapłać za nie za 2 miesiące. Wybierz kartę kredytową!

Karty kredytowe na których można zyskać
Bank
Nazwa karty
Zniżki możliwe do uzyskania
Karty kredytowe z rabatami i programami punktowymi
Citi Handlowy
MasterCard World
1) 1 punkt za każde 5 zł transakcji bezgotówkowej wykonanej za pomocą karty kredytowej Citibank MasterCard World
2) 2 punkty za każde 5 zł transakcji bezgotówkowej u Partnerów w Polsce
3) 1000 punktów na start przy pierwszej transakcji
4) Rabaty u Partnerów: H&M (25% zniżki na drugą rzecz), Douglas (bon o wartości 20 zł za każde 250 zł), TUI (kupon wakacyjny o wartości 200 zł przy zakupie wycieczki), INTERSPORT (bon o wartości 10 zł za każde 200 zł), Multikino (10% rabatu na bilety i na produkty barowe), Play (50% zniżki), Merlin (10% rabatu na książki, 5% na CD/DVD), Pure Health&Fitness (10% rabatu na opłatę członkowską i usługi dodatkowe), Sony Centre (5% rabatu przy zakupach pow. 1000 zł)
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank LOT (karta silver)
1) Posiadacze Karty Kredytowej Citibank LOT uczestniczą w programie Miles&More. Na powitanie otrzymują 1000 mil premiowych. Dodatkowo Klient dokonując płatności  kartą zbiera mile - każdy zakup zapłacony kartą powiększa saldo mil na koncie Miles & More (5 zł = 1 mila). 
2) Posiadacze karty są upoważnieni do 3% zniżki na bilety lotnicze na www.lot.com
3) Posiadacze karty mają do dyspozycji bezpłatną usługę concierge.
4) Posiadacze karty korzystają z Programu Rabatowego, który oferuje rabaty nawet do 50% w ponad 5000 sklepach i punktach usługowych
Citi Handlowy
Motokarta Kredytowa Citibank-BP w Programie PAYBACK (karta silver)
1) Posiadacze Motokarty Citibank-BP PAYBACK uczestniczą w Programie PAYBACK. Na powitanie otrzymuja 1500 punktów. Dodatkowo Klient dokonując płatności kartą zbiera punkty  - każdy zakup zapłacony kartą powiększa saldo punktowe Konta PAYBACK (3 zł = 1 punkt). 
2) Posiadacze karty są upoważnieni do 10% zniżki na program srebrny w myjni automatycznej Car Wash oraz do zakupu dowolnej kawy Wild Bean Cafe za 2 zł.
3) Posiadacze karty korzystają z Programu Rabatowego, który oferuje rabaty nawet do 50% w ponad 5000 sklepach i punktach usługowych, w tym: 7% zniżki w Link4, 5% zniżki w AXA DIRECT oraz 5% zniżki w Liberty Direct.
Deutsche Bank PBC
Deutsche Bank Premium Club Silver
PROGRAM PREMIUM CLUB - będąc posiadaczem karty partnerskiej Premium Club stajesz się automatycznie członkiem programu lojalnościowego stacji Statoil i otrzymujesz punkty za każdą bezgotówkową płatność kartą, każde wydane 5 zł=1 pkt.
Zebrane punkty możesz wymieniać na nagrody z katalogu Premium Club.
Atrakcyjne zniżki od 3% do 50% na towary i usługi oraz oferty specjalne w programie Strefa Rabatów u ok. 80 partnerów takich jak np. Smyk, Simple, Ski team, Stena Line, Aviva;
Ubezpieczenie towaru zakupionego kartą na wypadek kradzieży lub uszkodzenia przez 30 dni,
Plan ratalny Wygodna Spłata, który pozwala rozłożyć wybrane zakupy na atrakcyjnie oprocentowane raty
Szybkie mikropłatności bez podawania PINu dzięki technologii PayPass
 
Karty kredytowe z rabatami i zniżkami
Bank Zachodni WBK
Wszystkie karty+przelew24 
Rabaty w przypadku zakupów w Internecie. Partnerami programu są m.in.: MP3Store.pl (10%), LucasGSM (3%), KrainaHerbaty.pl (15%), yerbamate.com.pl (10%), Luksusowe-zegarki.pl (5%)
Credit Agricole Bank Polska 
Wszystkie karty kredytowe
Rabaty do 50% u partnerów Klubu rabatowego. Partnerami Klubu rabatowego są m.in.: 4F (5%), amazonka.pl (6%), Bata (10%), Batycki (10%), Budget Car Rental (10%), Grupa Hotelowa Orbis (10%), Hotel Express International (50%), Liberty Direct (5%), Link4 (4%), Pizza Dominium (40%), Platforma N (33%), Salony Muzyczne Riff (5%), Euro RTV AGD (10%)
Deutsche Bank PBC
Deutsche Bank Silver
Atrakcyjne zniżki od 3% do 50% na towary i usługi oraz oferty specjalne w programie Strefa Rabatów u ok. 80 partnerów takich jak np. Smyk, Simple, Ski team, Stena Line, Aviva;
Ubezpieczenie towaru zakupionego kartą na wypadek kradzieży lub uszkodzenia przez 30 dni ,
Plan ratalny Wygodna Spłata, który pozwala rozłożyć wybrane zakupy na atrakcyjnie oprocentowane raty
Kredyt Bank
Visa Classic
Zniżki u partnerów: Willsoor (10%), Denique (10%), Cinema City (5%), Stena Line (20-50% - w zależności od oferty), Franck Provost (10%), Smith's (10%), Dobrewina.pl (10%), Mydeal (5%), Hotel Gołębiewski (10%), Hewlett Packard (5%), Swiss (10%), Comfort Express (10%), Luks.pl (5%), EkspresKwiatowy (10%), Orange - oferta specjalna
Kredyt Bank
World MasterCard
Zniżki u partnerów takie jak w przypadku karty kredytowej Visa Classic, a dodatkowo dla posiadaczy karty kredytowej World MasterCard zniżki w programie rabatowym MasterCard Buy and Smile - około setki partnerów, szczegóły na www.buyandsmile.pl 
Raiffeisen Bank Polska
World MasterCard Class&Club
Posiadacze karty MasterCard Class&Club mają dostęp do Programu Partnerskiego Class&Club i możliwość korzystania ze zniżek i promocyjnych ofert u Partnerów Programu, do których należą: delikatesy Alma (5%), Alma24 (5%), Almi Decor (10%), Cinema City (10%), CoffeHeaven (10%), Deni Cler (10%), Enel-Med (10%), Hotele SPA Dr Irena Eris (10%), Kosmetyczne instytuty Dr Irena Eris (10%), Krakowski Kredens (10%), Marionnaud (10%), Quiksilver/Rossignol (10%), Royal Collection (10%), Vistula (10%), W. Kruk (10%), Wittchen (12%), Wólczanka (10%)
Karty kredytowe z programami moneyback
Alior Sync
Sync Credit MasterCard
Klient otrzymuje zwrot 5% wartości transakcji wykonanych w internecie.
Bank BGŻ
Rowerowa Karta Kredytowa
Nawet 10% zwrotu (maksymalnie 50 zł w danym cyklu rozliczeniowym) za zakupy dokonane kartą w okresie promocji, a po okresie promocji 1% (maksymalnie 500 zł rocznie)
Bank BGŻ
Karta Kredytowa MasterCard Standard
Bank BPH
Karta klasyczna Visa/MC Program Zakupowa
1,5% zwrotu od transakcji dokonanych w  sklepach punktach handlowo-usługowych (sklepy spożywcze, hipermarkety) - do 20 zł miesięcznie
3% zwrotu od transakcji dokonanych w punktach gastronomicznych - do 20 zł miesięcznie
Bank BPH Karta Klasyczna Visa/MC Program Autokarta
1,5% zwrotu od transakcji dokonanych na stacjach paliw - do 25 zł miesięcznie
Bank Millennium
Millennium Visa/MasterCard Impresja
Zwrot 5% wartości zakupów dokonanych kartą w punktach handlowo-usługowych należących do partnerów programu: Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Baldinini, Coccinelle, Marella, Max Mara, Pennyblack, Pollini, Venezia, Deichmann, Apart, Francesco Biasia, Sephora, Zara Home, Carrefour, Piotr i Paweł, Travelplanet.pl, Empik, Sony, Smyk. Program łączy się z innymi promocjami i ofertami specjalnymi. Maksymalna kwota zwrotu w roku kalendarzowym to 760 zł. Ponadto karta Impresja ma dostęp do programu korzyści INSPIRACJE, czyli dodatkowe zniżki w blisko 2000 punktach handlowo-usługowych. 
Bank Pocztowy
Pocztowa Karta Kredytowa
Money back do 20 zł miesięcznie do 31.12.2012
Meritum Bank
VISA Karta Kierowcy
Premia paliwowa - zwrot co miesiąc na rachunke karty za płatności na dowolnych stacjach paliw: 5% w 3 pierwszych miesiącach / następnie 2% w kolejnych miesiącach. Maksymalnyzwrot to 20 zł miesięcznie
Polbank EFG
Praktyczna Karta Kredytowa
0,5% wartości transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą w okresie rozliczeniowym, nie więcej niż 10,00 zł
Santander Consumer Bank
TurboKarta 
3% zwrotu od płatności na stacjach paliw na  całym świecie;
1% zwrotu od płatności we wszystkich pozostałych punktach handlowo - usługowych 
Łączny zwrot -  maksymalnie do kwoty 30 zł miesięcznie
Karty kredytowe z programami punktowymi
Alior Bank
Alior Bank World MasterCard
Klient za wykonane transakcje zakupu otrzymuje punkty w programie World MasterCard Rewards. Dodatkowo w wybranych punktach handlowo-usługowych takich jak: stacje benzynowe, linie lotnicze, biura podróży, kolej, hotele i restauracje punkty naliczane są podwójnie.
Punkty klient wymienia samodzielnie online na nagrody z katalogu z pośród kategorii: multimedia, podróże, sport, klub dziecka, relaks, stylowe dodatki, adrenalina, akcesoria domowe, oferta specjalna.
Alior Sync
Sync Credit World MasterCard
Klient za wykonane transakcje zakupu otrzymuje punkty w programie World MasterCard Rewards. 
Punkty klient wymienia samodzielnie online na nagrody z katalogu z pośród kategorii: multimedia, podróże, sport, klub dziecka, relaks, stylowe dodatki, adrenalina, akcesoria domowe, oferta specjalna.
Bank BPH
Karta Visa Ryanair
Program Punktowy "Bonusowe Podróże"  Każda 1 zł wydana na zakupy opłacone przy użyciu Karty wymieniana jest na 1 punkt w Programie
Oferta „Bonusowy bilet powitalny” –  Posiadacz karty , który zbierze co najmniej 700 punktów w ciągu pierwszych 90 dni od daty zawarcia Umowy, otrzyma Bon uprawniający do odebrania bonusowego biletu w ramach oferty Ryanair (bilet w dwie strony lub w jedną stronę)
Oferta „Bonusowe bilety dodatkowe” – 2 półroczne okresy promocyjne w roku - od 1 stycznia do 30 czerwca i od 1 lipca do 31 grudnia. W każdym z okresów Posiadacz karty może otrzymać Bon uprawniający do odebrania maksymalnie dwóch bonusowych biletów (nie licząc bonusowego biletu, który można uzyskać w Ofercie „Bonusowy bilet powitalny”). Co najmniej 3500 nie mniej niż 6500 punktów w ramach jednego Okresu (półrocznego) otrzyma Bon uprawniający do odbioru jednego bonusowego biletu (bilet w dwie strony lub w jedną stronę). W przypadku zebrania co najmniej  6500 punktów - Bon uprawniający do odbioru dwóch bonusowych biletów dla dwóch osób (dwa bilety w dwie strony lub w jedną stronę).
Bank Zachodni WBK
MasterCard PAYBACK
Posiadacze karty korzystają ze zniżek oferowanych u partnerów Programu PAYBACK
Citi Handlowy
WORLD MasterCard
1 punkt za każde 5 zł wydane kartą World MasterCard. Klient otrzymuje 1000 punktów na start przy pierwszej transakcji
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Oferowane przez banki programy rabatowe można podzielić na kilka grup. Do pierwszej można zaliczyć programy moneyback – czyli zwroty części, najczęściej kilku procent, transakcji bezgotówkowej wykonanej kartą kredytową. Z moneybacku mogą skorzystać m.in. posiadacze kart kredytowych wydawanych przez Bank Pocztowy (w jego przypadku z oferty tej można skorzystać do końca bieżącego roku), Bank BGŻ, Bank Millennium, Bank BPH, Santander Consumer Bank (w przypadku TurboKarty) czy Meritum Bank (w przypadku Karty Kierowcy). Pisząc o kartach z moneybackiem trzeba też wspomnieć o ofercie Credit Agricole. Bank ten – jako jeden z niewielu na rynku daje dostęp do Klubu Rabatowego posiadaczom wszystkich wydawanych przez siebie kart płatniczych (debetowych i kredytowych). Wypowiedzi na temat Klubu Rabatowego udzielił Relationship Manager z Credit Agricole Bartłomiej Kadys: Klub Rabatowy Credit Agricole Bank Polska umożliwia klientom otrzymywanie rabatów już w momencie dokonywania płatności kartą - rabat zostaje naliczony od razu przy kasie. Innowacją oferowaną przez Credit Agricole jest możliwość korzystania nie tylko ze stałych rabatów, udzielanych w sklepach partnerów programu przez cały rok, ale również z rabatów dodatkowych – dostępnych podczas akcji sezonowych. Obecnie posiadacze kart płatniczych Credit Agricole mogą otrzymać rabaty w ponad 7,5 tys. punktów handlowo-usługowych , a docelowo bank chce, żeby takich punktów było co najmniej 10 tys. Są to zarówno duże sieci, jak i lokalni dostawcy usług, co jest nowatorską propozycją. Wysokość rabatów, jakie klienci banku mogą otrzymać u partnerów programu waha się pomiędzy 3 a 50 proc.

Rozwiązanie podobne do opisanego powyżej, stosuje też – dla wszystkich swoich kart płatniczych – Bank Zachodni WBK. Różnica polega na tym, że z rabatów można skorzystać tylko w przypadku zakupów przez Internet. Niemniej jednak, program wystarczysiec.pl zaliczyć trzeba do interesujących.

Do drugiej kategorii można zaliczyć karty z programami punktowymi. W ich przypadku dokonując płatności bezgotówkowej, za określoną liczbę złotówek otrzymujemy punkty. Programy punktowe posiadaczom swoich kart kredytowych oferują m.in. Citi Handlowy, Bank Zachodni WBK, Bank BPH (przy karcie Visa Ryanair), Deutsche Bank PBC.

Na rynku dostępne są też karty łączące obie opisane powyżej kategorie, tj. karty z moneybackiem i z programami punktowymi. Do tej grupy należy karta MasterCard World oferowana przez Citi Handlowy. Karta ta różni się od innych opisanych w tym tekście. Nie powinno to dziwić. Przecież to właśnie Citi Handlowy był pierwszym bankiem w Polsce, który (w 1997 r.), który umożliwił swoim klientom korzystanie z karty kredytowej honorowanej na całym świecie, a w kolejnej dekadzie, jako pierwszy bank zaoferował kartę z pełnym internetowym dostępem do rachunku przez całą dobę oraz bezpłatną obsługą telefoniczną z kilkudziesięciu krajów na świecie. Na czym polega to połączenie? Posiadacz karty MasterCard World korzysta z udogodnień przy każdej transakcji bezgotówkowej, otrzymując 1 lub 2 punkty za każde wydane 5 zł. Dodatkowo, płacąc kartą u partnerów programu, korzysta z rabatów. Czegóż chcieć więcej?

Jeszcze inne rozwiązanie proponuje swoim klientom ING Bank Śląski. Osoby płacące kartami kredytowymi wydawanymi przez ten bank korzystają z programu lojalnościowego bankujesz-kupujesz. Za każdą wydaną złotówkę otrzymują jeden punkt, a punkty mogą wymieniać na produkty z różnych kategorii (m.in. AGD, akcesoria kuchenne, elektronarzędzia, fotografia, RTV czy zegarki).

>>> Wyszukaj online kartę kredytową dla siebie!

Karty kredytowej nie wyciągamy z pewnością z portfela przy codziennych zakupach. Korzystamy z niej płacąc za prezent dla kogoś bliskiego, posiłek w restauracji, pobyt w hotelu, czy za inne „niecodzienne” sprawunki. Dlatego też wybierając lub zmieniając kartę warto zdecydować się na taką, korzystanie z której da nam maksymalne korzyści. Wiedzą o tym także banki i proponują nam karty z różnymi programami rabatowymi. Stawiają nas przy tym nierzadko w sytuacji pewnego osiołka z wiersza Aleksandra Fredry… Mamy nadzieję, że powyższy tekst choć trochę pomógł w dokonaniu wyboru.

Tagi: