Może te zarobki to za dużo powiedziane. Banki jak na razie nie płacą posiadaczom kont osobistych swego rodzaju pensji czy premii za sam fakt posiadania rachunku osobistego, ale w niektórych bankach możemy liczyć na zwrot części określonych transakcji dokonanych za pomocą karty wydanej do konta czy na premię z tytułu regularnego zasilania rachunku. Czy to dużo? Zdecydowanie tak. Trzeba przecież pamiętać o tym, że jeszcze w sumie nie tak dawno standardem było płacenie zarówno za prowadzenie konta, jak również za przelewy i inne operacje dokonywane za jego pośrednictwem. Od tego czasu trochę się jednak na rynku zmieniło. Standardem powoli stają się rachunki osobiste prowadzone za darmo, z bezpłatnymi przelewami i darmowymi kartami debetowymi. Swojego rodzaju „wisienką na torcie”, podsumowującą zmiany zachodzące na rynku bankowym było wprowadzenie bezpłatnego rachunku osobistego (Konta za Zero) przez największy polski bank detaliczny – PKO BP.

>>> Znajdź najkorzystniejsze dla siebie konto osobiste!

Darmowe rachunki to jednak nie wszystko. Niektóre banki – tak jak napisaliśmy na wstępie – płacą swoim klientom za regularne zasilanie rachunku, bądź zwracają część transakcji wykonanych dołączoną do niego kartą debetową. Do tej grupy należą: Bank BGŻ, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, Alior Bank, Alior Sync, Bank Ochrony Środowiska, Meritum Bank czy FM Bank.

Zobaczmy zatem na co mogą liczyć posiadacze kont osobistych w wymienionych powyżej bankach.

Programy premiowe/moneyback w wybranych bankach
Bank/
Nazwa rachunku
Opłata za rachunek Opłata za kartę Wysokość
zwrotu/
premii
Maks.
kwota zwrotu/
premia
Alior Bank
Konto zakupowe
7 zł 5 zł Zwrot 1% za płatności kartą 1000 zł mies.
Alior Sync
Konto osobiste
0 zł 0 zł Zwrot 5% za transakcje internetowe 1250 zł mies.
Bank BGŻ
Konto osobiste z premią
0 zł 5 zł
lub
8 zł 1)
Premia 1% za najwyższy wpływ na konto 50 zł mies.
Bank Millennium
Dobre Konto
0 zł
lub
7 zł 2)
0 zł
lub
3 zł 3)
Zwrot 3% za płatności kartą w sklepach spożywczych i na stacjach benzynowych 50 zł mies.
Bank Ochrony Środowiska
Konto Bez Kantów
10 zł 0 zł
/ 20 zł 4)
Premia (wybrane pozycje):
1 zł za doładowanie telefonu komórkowego za pomocą bankowości internetowej na kwotę min. 50 zł,
1 zł za każdy zrealizowany przelew i za zrealizowane zlecenie stałe, 
3 zł za zrealizowane polecenie zapłaty,
1 zł za pełne 100 zł wydane kartą debetową i
kartą kredytową VISA
60 zł mies.
Bank Zachodni WBK
Konto Wydajesz & Zarabiasz
0 zł
lub
7 zł 5)
5 zł 1% od płatności kartą  
FM Bank
Konto osobiste
7 zł 0 zł
lub
5 zł 6)
Zwrot 0,5% za płatności kartą  
Getin Online
Konto Skarbonkowe
0 zł 0 zł Premia:7)
1 zł za transakcję kartą płatniczą i kartą kredytową powyżej 100 zł,
1 zł za założenie każdej lokaty,
1 zł za wpłynięcie pensji,
1 zł za spłatę karty kredytowej
 
Meritum Bank
Konto Zarabiające
0 zł 0 zł
lub
2 zł 8)
Zwrot 4% za płatność kartą na stacjach paliw 30 zł mies.
mBank
eKONTO
0 zł 0 zł
lub
2 zł 9)
Zwrot 5% lub 20% za transakcje internetowe10) 50 zł mies.
1) 5 zł miesięcznie za kartę w przypadku dokonania operacji bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł. W przeciwnym razie – 8 zł
2) 0 zł miesięcznie za konto jeżeli miesięczne wpływy wynoszą min. 1000 zł oraz zostanie dokonana min. jedna płatność bezgotówkowa kartą wydaną do konta. W przeciwnym razie opłata za konto wyniesie 7 zł mies.
3) 0 zł miesięcznie za kartę jeżeli w miesiącu zostanie dokonana za jej pośrednictwem min. jedna płatność bezgotówkowa. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 3 zł mies.
4) Opłata za kartę – 0 zł w I roku, 20 zł – od II roku
5) 0 zł miesięcznie za konto jeżeli miesięczne wpływy wynoszą min. 1000 zł. W przeciwnym razie opłata za konto wyniesie 7 zł miesięcznie
6) 0 zł miesięcznie za kartę jeżeli w miesiącu za jej pośrednictwem zostaną dokonane transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 300 zł. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 5 zł mies.
7) Premia przysługuje klientowi wykonującemu miesięcznie 3 transakcje bezgotówkowe kartą debetową lub kartą kredytową wydaną do Konta Skarbonkowego, a minimalny miesięczny wpływ na konto wynosi 1000 zł
8) 0 zł miesięcznie za kartę jeżeli w miesiącu za jej pośrednictwem zostaną dokonane transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 200 zł. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 2 zł mies.
9) 0 zł pod warunkiem dokonania transakcji kartą na kwotę co najmniej 100 zł. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 2 zł mies.
10) Zwrot 20% za transakcje internetowe dotyczy jedynie zakupów w AppStore, PlayStation Store oraz xBox Live. Oferta skierowana jest tylko do wybranych klientów, posiadaczy kart wydanych do eKONTA, izzyKONTA oraz kart kredytowych.

W powyższej tabeli umieściliśmy popularne programy premiowe oferowane przez banki posiadaczom kont osobistych. Nie znalazły się w niej programy mSaver i MultiSaver zaoferowane jakiś czas temu przez mBank i MultiBank – polegające, mówiąc w skrócie na oszczędzaniu podczas robienia zakupów lub dokonywania przelewów. To jest oferta nieco „z innej beczki”. Zdecydowaliśmy się natomiast umieścić w niej nową propozycję mBanku, będącą odpowiedzią na program cashback Alior Synca, mimo że mBank swoją ofertę kieruje tylko do wybranych klientów.

Tabela zawiera tylko „suche” liczby. Zobaczmy zatem – na przykładzie trzech banków (Alior Synca, Banku BGŻ i Banku Millennium) ile konkretnie można zarobić korzystając z konta bankowego. Przyjrzymy się dwóm „scenariuszom”:

• Optymalnemu, w przypadku którego nasz hipotetyczny klient zarabia netto 3500 zł. Jego głównym rachunkiem jest konto osobiste z premią w Banku BGŻ. Korzysta też z Dobrego konta w Banku Millennium (na które przelewa 1000 zł miesięcznie), Konta Zarabiającego w Meritum Banku (na które przelewa 500 zł miesięcznie) i konta osobistego w Alior Sync (za pośrednictwem którego dokonuje od czasu do czasu zakupów w sieci)

• Maksymalnemu, w przypadku którego nasz hipotetyczny klient zarabia netto 7500 zł. Jego głównym rachunkiem jest konto osobiste z premią w Banku BGŻ. Korzysta też z Dobrego konta w Banku Millennium (na które przelewa 2500 zł miesięcznie), Konta Zarabiającego w Meritum Banku (na które przelewa 1500 zł miesięcznie) i konta osobistego w Alior Sync (za pośrednictwem którego dokonuje od czasu do czasu zakupów w sieci).

Zobaczmy zatem, ile – mówiąc kolokwialnie – nasz klient może „wyciągnąć”, korzystając z kont osobistych.

Scenariusz optymalny
Bank/Nazwa rachunku Czynność Zwrot/
premia
Razem
Bank BGŻ
Konto osobiste z premią
Wpływ wynagrodzenia (3500 zł) 35 zł 35 zł
Dobre konto
Zakupy w hipermarkecie (600 zł) 18 zł 27 zł
Zakup paliwa (300 zł) 9 zł
Konto Zarabiające
Zakup paliwa (300 zł) 12 zł 12 zł
Konto osobiste
Zakup aparatu fotograficznego (2000 zł) 100 zł 100 zł
Łącznie (z Alior Sync)174 zł
Łącznie (bez Alior Sync)74 zł

W przypadku scenariusza optymalnego, nasz klient może „zarobić” kilkadziesiąt złotych. W przypadku dokonania zakupu w sklepie internetowym za pośrednictwem konta osobistego Alior Sync „zarobek” wyniesie 174 zł. Trzeba tylko zdawać sobie sprawę z tego, że dużych zakupów w sklepach internetowych nie dokonujemy codziennie. W każdym razie już premia z BGŻ pozwoli na pokrycie opłaty za kartę debetową i – w pewnym sensie – będą rekompensatą braku oprocentowania rachunku.

Scenariusz maksymalny
Bank/Nazwa rachunku Czynność Zwrot/
premia
Razem
Bank BGŻ
Konto osobiste z premią
Wpływ wynagrodzenia (7500 zł) 50 zł 1) 50 zł
Dobre konto
Zakupy w hipermarkecie (1200 zł) 36 zł 49,50 zł
Zakup paliwa (450 zł) 13,50 zł
Konto Zarabiające
Zakup paliwa (750 zł) 30 zł 2) 30 zł
Konto osobiste
Zakup sprzętu elektronicznego (4500 zł) 225 zł 225 zł
Łącznie (z Alior Sync)354,50 zł
Łącznie (bez Alior Sync)129,50 zł
1) Podana została maksymalna kwota premii możliwej do uzyskania
2) Podana została maksymalna kwota zwrotu za zakup paliwa

Scenariusz maksymalny przyniósł naszemu klientowi więcej korzyści. Nasz hipotetyczny klient otrzymuje maksymalną kwotę premii za wpływy na rachunek wypłacanej przez BGŻ oraz maksymalny zwrot za zakup paliwa przy użyciu karty wydanej do Konta Zarabiającego Meritum Banku. Także zwrot z Banku Millennium jest bliski maksymalnemu (zabrakło 50 groszy). Ktoś może powiedzieć, że to duże wydatki – pamiętajmy jednak, że cena benzyny sięga już 6 zł za litr, a niektórzy z nas wydają co tydzień w hipermarkecie po kilkaset złotych. Podobnie jak w przypadku scenariusza optymalnego, także i tutaj dużo można zyskać robiąc zakupy w sieci i płacąc za nie środkami z konta osobistego Alior Sync.

Ktoś może zapytać, dlaczego wybraliśmy akurat te trzy banki? Otóż naszym zdaniem ich oferty są jednymi z korzystniejszych. Posiadacz rachunku nie płaci opłaty „abonamentowej” za jego prowadzenie, bezpłatne jest też (za wyjątkiem Banku BGŻ) korzystanie z karty płatniczej. Nie znaczy to oczywiście, że propozycje np. Banku Zachodniego WBK, Alior Banku, Getin Online czy Banku Ochrony Środowiska nie są korzystne. Cieszy także fakt wprowadzenia oferty z korzystnym cashbackiem przez mBank. Szkoda tylko, że – w przeciwieństwie do ofert pozostałych instytucji – mogą skorzystać z niej tylko ci klienci, którym zaproponuje to sam bank, a w gronie e-sklepów, w których można robić zakupy i otrzymywać zwrot części wydanych kwot, nie znalazło się Allegro. Być może jest to pokłosie niekoniecznie uczciwych działań, o stosowanie których swoich klientów posądzał Alior Sync.

>>> Konto osobiste bez opłat? Porównaj niezależnie i wybierz najlepsze!

Świat zmienia się na naszych oczach. Tak też dzieje się z „mikroświatem” bankowym. Bezpłatne konto osobiste stało się dla nas czymś normalnym. Zaczynamy się też przyzwyczajać do rachunków, aktywne korzystanie z których premiowane jest przez banki. Jak długo jeszcze banki będą zwracały nam część pieniędzy wydanych przez nas na zakupy? Trudno w tej chwili powiedzieć. Pewne jest jedno – dopóki są konta osobiste, dzięki którym możemy odzyskać część poniesionych przez nas wydatków, warto z nich korzystać. Pieniądze zazwyczaj nie leżą na ulicy, a z „premii” wypłacanych przez bank, w skali miesiąca, możemy zafundować sobie choćby bilet do kina (za zakup którego możemy otrzymać punkty premiowe – ale to już temat na inny tekst).