Alior Sync, pierwszy bank wirtualny nowej generacji (jak głosi kampania reklamowa) działa już od miesiąca. Jakiś czas temu przyjrzeliśmy się podstawowej ofercie tej instytucji – kosztom prowadzenia rachunku, obsługi karty płatniczej czy przelewów. Teraz nadeszła pora na sprawdzenie produktów „okołokontowych” (lokat, kont oszczędnościowych, kredytów gotówkowych i kart kredytowych) oferowanych przez Alior Sync. Zapraszamy do lektury!

>>>Porównaj online konta z dostępem przez Internet!

Jeśli chodzi o bankowości wirtualną, głównymi konkurentami dla Alior Synca są: Inteligo, Deutsche Bank PBC z rachunkiem dbNET i mBank. Ten ostatni zapowiedział już swój, nowy, innowacyjny projekt – Facebook finansów. Usługa wystartuje dopiero za jakiś czas. Jak w tym momencie wypada porównanie ofert produktów „okołokontowych” tych czterech instytucji? Czy Alior Sync wypada przy nich rewolucyjnie?

Standardowe lokaty terminowe
Pod uwagę wzięliśmy standardowe oferty depozytowe każdego z banków: Alior Sync Lokatę, db Lokatę tradycyjną, mLokatę oraz Igo Lokatę. Osoby chcące założyć lokatę w Deutsche Banku powinny dysponować kwotą co najmniej 5000 zł. Najmniejsze wymagania pod tym względem ma mBank – u niego minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł. W przypadku Alior Synca i Inteligo do założenia lokaty wystarczy 1000 zł.. Jeśli chodzi o oprocentowanie dla najdłuższego (12-miesięcznego) okresu lokaty – najwyższe jest ono w dbNET i wynosi 5,40%. Warto jednak zauważyć, że lokata na 6 miesięcy w Alior Sync oprocentowana jest aż 6,50%!

Omawiając lokaty terminowe nie sposób nie wspomnieć o ciekawym produkcie oferowanym przez Alior Sync - o „Śwince skarbonce” - czyli lokacie terminowej z możliwością dopłacania dla klientów, którzy przez regularne lub nieregularne wpłaty chcą oszczędzać na dowolny, wybrany przez siebie cel. Świnkę skarbonkę można założyć na okres od 3 do 24 miesięcy, a jej prowadzenie jest bezpłatne.

Konta oszczędnościowe
W zakresie kont oszczędnościowych porównaliśmy następujące oferty: Alior Sync Konto Oszczędnościowe, db Konto Oszczędnościowe 24h, eMAX czyli konto oszczędnościowe mBanku oraz rachunek oszczędnościowy Inteligo. Pod uwagę braliśmy konta oszczędnościowe z saldami w wysokości 10 000 zł. W każdym z porównywanych banków otwarcie i prowadzenie konta jest bezpłatne. Najwyżej oprocentowane jest konto oszczędnościowe dla posiadaczy konta dbNET. W Alior Sync oprócz standardowych przelewów są również przelewy natychmiastowe – za kwotę 5 zł. Warto wspomnieć, że w Alior Sync, dbNET i Inteligo pierwszy przelew internetowy w miesiącu jest realizowany bez opłat.. Oprocentowanie konta oszczędnościowego w Alior Sync plasuje je na drugim miejscu (po dbNET) i może mieć to kluczowe znaczenie dla klientów przy wyborze oferty.

Kredyty gotówkowe
Pożyczka Alior Sync, db Kredyt Gotówkowy, Kredyt gotówkowy mBank i Pożyczka Inteligo - te produkty kredytowe braliśmy pod uwagę. Minimalna kwota kredytu ustalona jest tylko w mBanku – wynosi 500 zł. Za to ma najmniejszą maksymalną kwotę kredytu – 100 000 zł, o 50 000 zł mniej niż w Alior Sync i dbNET. Alior Sync ma najdłuższy okres kredytowania ale i najwyższe oprocentowanie. Plusem dla niego jest brak prowizji.

Innowacją, o której również warto wspomnieć jest program, którego nie posiada konkurencja. „Zrób dobry Deal”. - dostępny przez aplikację na smartfony jest skierowany do osób poszukujących najlepszych ofert zakupowych. Alior Sync będzie proponował we współpracy z partnerami zewnętrznymi wyjątkowo atrakcyjną ofertę towarów i usług. Na dodatek bez oprocentowania. Do tego razem z PayU uruchamiają raty online na Allegro. Możliwość rozłożenia na raty płatności za e-zakupy brzmi naprawdę intrygująco.

Karty kredytowe
Sprawdziliśmy standardowe karty kredytowe: Alior Sync MasterCard, Kartę kredytową Deutsche Bank Silver, Mbank MasterCard Standard i kartę kredytową Inteligo Visa PayWave. Tutaj Alior Sync bije konkurencję na głowę. Wyróżnia się pod kilkoma względami: brakiem opłaty za wydanie karty, najdłuższym okresem bezodsetkowym oraz najmniejszym kosztem ubezpieczenia – tylko 0,25%. Osoby, które decydują się na założenie karty kredytowej często przyznają, że o atrakcyjności przesądza w dużej mierze właśnie okres bezodsetkowy. Duży plus dla Alior Synca! Maksymalny limit kredytowy w tej instytucji też jest dwa razy wyższy niż DB i mBanku. Wynosi aż 40 000 zł ale nie jest większy od Inteligo (50 000zł). Warto też wspomnieć o zwrocie 5% wartości wszystkich transakcji w Internecie dokonanych za pośrednictwem karty kredytowej.

>>>Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Ninja pokonał konkurencję?
Wielu potencjalnych klientów zastanawia się czy Alior Sync to rzeczywiście rewolucja warta zmiany dotychczasowego banku. Na to pytanie muszą odpowiedzieć sobie sami. Faktem jest, że biorąc pod uwagę oferty innych banków wirtualnych, nowy projekt wypada całkiem przyzwoicie. Gdyby nie błędy techniczne i słaba optymalizacja systemu (nie wszystkie usługi działały od razu) Alior Sync miałby jeszcze większą siłę rażenia. Decyzją klienta jest, czy zdecyduje się skorzystać z oferty Alior Synca teraz, czy poczekać na ruch konkurencji a w szczególności na nowy projekt mBanku, który na pewno musi odnieść się rynkowo do „prekursora”. Inteligo i dbNET również nie będą stały w miejscu więc walka szykuje się zacięta i ciekawa. To bardzo dobra wiadomość dla klienta. Gdy usługodawcy rozpoczynają wyścig, klient zawsze zyskuje.

?
Porównanie oprocentowania 12-miesięcznych lokat terminowych w Alior Sync, mBanku, Inteligo i Deutsche Banku
Nazwa bankuAlior SyncdbNETmBankInteligo
Nazwa lokaty  Alior Sync Lokata db Lokata tradycyjna mLokata Igo Lokata
Minimalna kwota lokaty 1000 zł 2000 zł  500 zł 1000 zł
Oprocentowanie 5,00%  3,00% 4,40% 5,40%
?
Porównanie kont oszczędnościowych w Alior Sync, mBanku, Inteligo i Deutsche Banku
Nazwa bankuAlior SyncdbNETmBankInteligo
Nazwa produktu Konto Oszczę-
dnościowe
db Konto Oszczę-
dnościowe 24h
eMAX Rachunek Oszczę-
dnościowy
Saldo na koncie min 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Oprocentowanie 4,35% 8,10% 1,00% 3,00%
Opłata za prowadzenie 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Opłata za przelew internetowy 2,00 zł 1) 10,00 zł1) 0,00 zł 8,00 zł1)
Opłata za przelew na rachunek innego banku 2,00 zł1) 10,00 zł1) 0,00 zł 8,00 zł1)
Opłata za przelew internetowy za granicę  30 zł SEPA 5zł 10,00 zł 0,25% kwoty przelewu
min 20 zł, max 200 zł1) SEPA 5 zł
50,00 zł SEPA
8,00 zł

1)Pierwszy w danym okresie miesięcznym przelew z rachunku oszczędnościowego jest bezpłatny

?

Porównanie kredytów gotówkowych w Alior Sync, mBanku, Inteligo i Deutsche Banku

Nazwa
banku
Alior SyncdbNETmBankInteligo
Nazwa
kredytu
Pożyczka Alior Sync db Kredyt Gotówkowy Kredyt gotówkowy mBank Pożyczka Inteligo
Min. kwota kredytu 0,00 zł 0,00 zł 500,00 zł 500,00 zł
Max kwota kredytu 150000,00 zł 150000,00 zł 100000,00
20000,00
Min. okres spłaty 1 m-c  1 m-c 3 m-ce 3 m-ce
Max okres spłaty 120 m-cy 84 m-ce 84 m-ce 96 m-cy
Oprocen-
towanie
od 10%
do 24%
od 11,99%
do 20,00%
od 7,99%
do 21,25%
od 16,29%
do 20,29%
Prowizja 0% 4% 5% 5%
?

Porównanie kart kredytowych w Alior Sync, mBanku, Inteligo i Deutsche Banku

Nazwa bankuAlior SyncdbNETmBankInteligo
Nazwa karty kredytowej Alior Sync MasterCard Deutsche Bank Silver mBank MasterCard Standard Inteligo Visa PayWave
Opłata za wydanie karty 0,00 zł 60,00 zł 10,00 zł 0,00 zł
Opłata roczna za korzystanie z karty 70,00 zł 60,00 zł 70,00 zł  50,00 zł
Opłata za przelew z rachunku karty kredytowej 3%
min. 7 zł
5,00 zł 3%
min. 7 zł
3%
min. 7 zł
Prowizja za wypłatę gotówki w kraju  3%
min. 7 zł
3%
min. 7 zł
3%
min. 7 zł
3%
min. 7 zł
Okres bezodsetkowy 58 dni 56 dni 54 dni 55 dni
Koszt ubezpieczenia karty 0,25% 0,30% 0,35% 4 zł miesięcznie
Maksymalny limit kredytowy  40000,00 zł 20000,00 zł 20000,00 zł 50000,00 zł