Lato to czas, w którym nasz portfel narażony jest na wiele wydatków, których wysokość może przekroczyć nasze finansowe możliwości. Wspomnieć tu trzeba choćby tylko o końcu roku szkolnego i początku wakacji. Jakie są możliwości podreperowania domowych finansów? Z odsieczą na ból głowy związany z pustką w portfelu przychodzą bankowe pożyczki i kredyty gotówkowe.

Pożyczki gotówkowe są z punktu widzenia banków najbardziej dochodowym produktem. Nie powinno zatem nikogo dziwić, że znakomita większość banków bardzo intensywnie promuje ofertę kredytową. Jak zawsze jednak w przypadku silnej konkurencji na rynku instytucje te prześcigają się w sposobach skutecznego zachęcenia nas do wyboru tej właśnie konkretnej oferty. Opracowując założenia do rankingu przyjęliśmy założenie, że klient wnioskujący o pożyczkę jest zainteresowany kwotą 5 000 zł „na rękę”, spłatę zamierza rozłożyć na dwanaście miesięcznych rat. Pożyczkobiorca uzyskuje miesięczny dochód w wysokości 2 658 zł netto, nie posiada konta osobistego w banku - kredytodawcy i nie zamierza go otwierać.

>>>Porównaj 35 kredytów gotówkowych!

Porównując poszczególne oferty nie należy sugerować się tylko oprocentowaniem kredytu albo wysokością prowizji za jego udzielenie. Oferta kredytowa powinna być przeanalizowana kompleksowo. Z punktu widzenia klienta najistotniejsza powinna być całkowita kwota jaka przyjdzie uiścić za kredyt, czyli upraszczając mnożąc pełną miesięczną ratę przez okres kredytowania. Gdzie zapłacimy najmniej? Tę informację ujawnimy w dalszej części!

Niekwestionowanym zwycięzcą czerwcowego (podobnie jak i majowego) opracowania, została propozycja kredytowa Getin Banku. W tym banku całkowita kwota do zapłaty wynosi 5 166,48 zł, a miesięczna rata - 430,54 zł. Na tak korzystne warunki cenowe kredytu wpływ ma zerowa stawka prowizji za udzielenie kredytu oraz niskie oprocentowanie nominalne – wynoszące zaledwie 6,09%! Zwycięska oferta Getin Banku oferowana jest w ramach promocji „Wyprzedaż kredytów gotówkowych” trwającej do końca lipca i polegającej na tym, że oprocentowanie jest o 30% niższe niż w standardowej ofercie. Trzeba jednak pamiętać, że maksymalny okres kredytowania, na jaki może z ostała rozłożona spłata wynosi 48 miesięcy.

Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski ze swoją „Superkrótką pożyczką”, która okazała się jedną z najatrakcyjniejszych propozycji na rynku. Zawdzięcza to w głównej mierze zerowej stawce prowizji oraz oprocentowaniu nominalnemu na poziomie 10,9%. Miesięczna rata dla tej jest jedynie o 11 zł wyższa niż u zwycięzcy – wynosi 442 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi w tym przypadku niecałe 5 301 zł.

Trzecie miejsce w czerwcowym zestawieniu przypadła ofercie kredytowej Meritum Banku. Całkowita kwota do zapłaty wynosi w jego przypadku 5 393 zł, a miesięczna rata wynosi- 450 zł. Stawka prowizji wynosi 2,4%, a nominalne oprocentowanie - 9,9%. W tym przypadku warte podkreślenia jest to, że istnieje możliwość obniżenia oprocentowania o 2 pp. w sytuacji, gdy kredytobiorca przedstawi rachunki poświadczające wydatkowanie otrzymanej sumy na określony cel.

Warto również wspomnieć o najnowszych promocyjnych propozycjach kredytowych PKO BP. Klienci mają do wyboru są dwie propozycje – jedną bez prowizji, jednak pod warunkiem zakupu pakietu ubezpieczeniowego w wariancie rozszerzonym i drugą z niskim oprocentowaniem (tylko 9,99%) ale ze standardową prowizją w wysokości 5%. Co ważne nie ma żadnych ograniczeń co do długości okresu spłaty bądź maksymalnej kwoty – jednak niestety oferty promocyjne nie łączą się.

>>>W tych bankach nie zapłacisz prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego!

W jaki sposób można uniknąć złej oferty kredytowej, której wybór będzie się nam odbijał czkawką przez wiele miesięcy? Trzeba po prostu skorzystać z bezpłatnej porównywarki kredytowej albo wybrać ofertę znajdującą się na czołowych miejscach w rankingach niezależnych ekspertów! Może nam to przynieść oszczędności nawet ponad 50 zł miesięcznie, co w okresu przypadku rocznego okresu kredytowania może przełożyć się nawet na ok. 700 zł, które pozostanie w naszym portfelu. Jak widać jest się o co bić… Podsumowując, jeśli już musimy wesprzeć się bankowym kredytem róbmy to z głową i nie przepłacajmy!

?
Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2012
Nazwa banku Miesięczna rata (w zł) RRSO Prowizja (w %)
Getin Bank 430,54 6,26% 0,00
ING Bank Śląski 441,71 11,49% 0,00
Meritum Bank 449,35 15,13% 2,40
Bank Pekao 453,63 17,23% 0,00
Polbank EFG 457,90 19,23% 3,00
BZ WBK 461,38 19,47% 5,00
PKO BP 462,72 21,71% 5,00
Kredyt Bank 463,18 21,87% 2,00
eurobank 471,33 25,94% 5,00
BNP Paribas Bank Polska 471,49 26,02% 1,99
Bank Pocztowy 459,00 19,94% 3,00
Raiffeisen Bank 472,56 26,46% 0,00
Nordea Bank Polska 453,63 29,21% 5,00
Bank Millennium 476,00 28,48% 5,00
Bank BPH 479,73 30,45% 5,00
Credit Agricole Bank Polska 483,80 32,36% 5,00
Citi Handlowy 484,00 37,95% 5,00
mBank 468,29 24,50% 3,00
MultiBank 472,25 26,57% 4,00
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", waluta PLN, okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: zarabia miesięcznie 2658 zł netto, jest zatrudniony są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony). Jego obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać!). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 czerwca 2012 r.