Programy lojalnościowe są formą promocji, która coraz wyraźniej zyskuje na znaczeniu w pozyskiwaniu nowych klientów. Wbrew nazwie, skuteczna promocja programu nie tylko pomoże zatrzymać obecnych klientów – zdobyć ich lojalność – ale także zdobyć nowych.

Czynny udział

Ideą programu lojalnościowego jest nie tylko pozyskanie i zatrzymanie klienta na dłużej. Z biernego klienta niewiele będzie pożytku. Chodzi więc o to, abyśmy aktywnie korzystali z usług bankowych.

Dobrą ilustracją tego faktu jest program lojalnościowy banku Nordea „Nordea Benefit”. „Im szerszy zakres Twojej współpracy z bankiem Nordea, tym większe korzyści”, głosi strona www banku. Uczestnictwo w jednym z trzech wariantów programu jest uzależnione od aktywności klienta, a więc wielkości środków zgromadzonych na rachunkach.

„Klient Srebrny”, dla przykładu, powinien zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 2000 zł, korzystać z co najmniej trzech produktów banku oraz posiadać depozyty i/lub uruchomione kredyty na sumę min. 25 000 zł.

Co bank daje w zamian? Do dyspozycji mamy opiekę osobistego doradcy, niższe opłaty i prowizje, tańszy kredyt i wyższe oprocentowanie rachunku oszczędnościowego.

Świadoma lojalność

O ile celem programu lojalnościowego zawsze jest budowa pozycji banku i zwiększenie jego przychodów, to nie zawsze warunkiem odniesienia korzyści przez uczestników jest korzystanie z usług finansowych. Przykładem może tu być Program Rekomendacyjny Alior Banku. Za skuteczne polecenie usług banku naszym znajomym możemy dostać nawet 1200 zł premii.

Sprawdź porównanie kont osobistych – tyle ofert naraz jeszcze nie widziałeś!

Zysk dla banku jest co najmniej podwójny. W wymiarze finansowym ważne jest oczywiście pozyskanie nowego klienta – aspekt lojalnościowy nie odgrywa więc tutaj roli pierwszoplanowej. Ogromne znaczenie ma jednak wymiar wizerunkowy. Twarzą banku w tym momencie przestaje być aktor z reklamy telewizyjnej, a staje się nią nasz dobry znajomy, do którego mamy pełne zaufanie.

W klientach banku, którzy polecają jego usługi, rodzi się z kolei coś, co można by nazwać „świadomą lojalnością”. Rekomendacja produktu to proces świadomej identyfikacji z jego pozytywnymi walorami. Polecając produkt, przekonujemy również siebie o tym, że nasza własna decyzja rozpoczęcia współpracy z bankiem była właściwa. Program ma więc nie tylko wymiar finansowy, ale także, a nawet przede wszystkim, emocjonalny, a to będzie mieć z kolei ogromne znaczenie z punktu widzenia budowania trwałej relacji klienta z bankiem.

Podobny rodzaj identyfikacji wytwarza się w momencie dopuszczenia klientów do współdecydowania o kształcie produktów banku. W „Konkursie z milionem” Banku PKO BP możemy zaproponować nazwę dla lokaty, pod warunkiem jednak, że sami jedną założymy.

Twardy pieniądz

Autor angielskiego przysłowia „Absence Makes The Heart Grow Fonder” (rozstanie wzmacnia uczucia) z pewnością nie myślał o pieniądzach. Na złotówki czekać nie lubimy, bez względu na to, czy ich źródłem jest pensja, czy program lojalnościowy. Wiedzą o tym także banki. Stąd wiele programów lojalnościowych ma konkretny wymiar finansowy, który ma być dla nas odczuwalny niemal „tu i teraz”.

Coraz bardziej popularnym rozwiązaniem staje się zwrot części wydatków dokonanych kartą debetową. Posiadacze „Konta Zarabiającego” w Meritum Banku otrzymają zwrot 4% wydatków na paliwo do kwoty 30 zł miesięcznie, co jest bardzo praktycznym i kuszącym rozwiązaniem dla kierowców tankujących coraz droższe paliwo. Podobne rozwiązanie funkcjonuje w ramach „Dobrego Konta” banku Millennium, gdzie otrzymamy zwrot 3% wydatków na zakupy do kwoty 50 zł miesięcznie.
Uczestnictwo w tego rodzaju programach daje nam poczucie konkretnych korzyści praktycznie w momencie zakupu. W skali roku, jeśli mamy odpowiednio duże wydatki, możemy zaoszczędzić do 600 zł (posiadacze „Dobrego Konta”). Jeśli zastanawiamy się nad uczestnictwem w programie lojalnościowym, może to być pewien argument.

Nie jesteś zadowolony ze swojego konta? Zmień je na lepsze!

Zbieraj punkty i wygrywaj nagrody!

Pisząc o programach lojalnościowych nie można nie wspomnieć o programie Payback. O jego popularności może świadczyć choćby fakt, że firma ma już w Polsce ponad 8 mln klientów. Payback jest szczególnie dobrze znany kierowcom – wiele stacji benzynowych oferuje punkty za zakupy. Punkty z kolei możemy wymienić na nagrody z firmowego katalogu.

Partnerem Payback jest m.in. bank BZ WBK. Płacąc kartami MasterCard wydanymi do konta „Wydajesz & Zarabiasz” u partnerów programu zbieramy punkty, które następnie wymieniamy na nagrody z katalogu. Jeden punkt „kosztuje” 3 zł, tymczasem koszt nagrody to min. 500 pkt. Jak łatwo policzyć, żeby ją otrzymać musimy wydać min. 1500 zł. Prędzej czy później jednak pieniądze te wydamy na zakupach, tak więc uczestnictwo w programie nie wymaga od nas żadnego ponadstandardowego wysiłku.

Czy warto?

To pytanie zawsze warto sobie zadać przy wyborze produktów finansowych. Program lojalnościowy lub jego brak nie powinien odgrywać tutaj pierwszorzędnej roli. Warto przede wszystkim przeanalizować sposób, w jaki korzystamy z konta w kontekście rozwiązań, które proponują banki. Może się bowiem okazać, że koszty i niedogodności z tym związane przewyższą zyski związane z uczestnictwem w programie lojalnościowym. 

Program lojalnościowy może być jednak dodatkową zachętą, zwłaszcza jeśli udział w nim nie wymaga dodatkowego wysiłku. Jeśli tak czy inaczej korzystamy z karty płatniczej lub mamy możliwość polecenia usług, z których rzeczywiście sami jesteśmy zadowoleni, dlaczego nie mieć z tego dodatkowych korzyści?

Programy partnerskie banków
Bank i nazwa programuOpis programu
BZ WBK

Wydajesz& Zarabiasz z kartą
Za otwiercie Konta Wydajesz & Zarabiasz wraz z kartą MasterCard PAYBACK Multi otrzymamy 50zł. Za odbiór karty kredytowej MasterCard PAYBACK otrzymamy kolejne 50 zł. Do każdej karty dostaniemy na "dzień dobry" 1000 punktów. Robiąc zakupy u partnerów programu, otrzymujemy punkty, które są wymieniane na nagrody z katalogu. Nagroda "kosztuje" min. 500 punktów. 1 punkt dostajemy za wydanie 3 zł
Citi Handlowy

Karta kredytowa Citibank Wizz Air World MasterCard
Zbieramy punkty, który wymieniamy na bilety lotnicze z opłatą rezerwacyjną 0 zł na wszystkie loty. Do tego otrzymujemy m.in. rabaty w 4700 sklepów i punktów usługowych oraz limit kredytowy do 50 000 zł. Na "dzień dobry" otrzymujemy 1000 punktów o wartości 100 zł
Bank Nordea

Nordea Benefit
Program posiada trzy warianty w zależności od zakresu korzystania z usług banku i wielkości wpływów i depozytów na rachunku. Wspólnym mianownikiem wszystkich opcji są zmniejszone opłaty i prowizje bankowe.
ING

Bankujesz-kupujesz
Korzystając z produktów ING, zbieramy punkty, które następnie możemy wykorzystać przy zakupie produktów z katalogu ING. Aby zakupić produkt w promocyjnej cenie, niezbędne jest posiadanie określonej ilości punktów
Raiffeisen

Statek Przygoda
Jeśli doładujemy nasz telefon Orange przez system bankowości elektronicznej Raiffeisen, możemy wziąć udział w losowaniu nagród (gotówka, telefon, konsola)
Polbank

Mania Wygrywania
Korzystając z karty płatniczej, zbieramy punkty. Osoby z największą ilością punktów otrzymują nagrody
PeKaO

Program Rabatowy
Płacąc dowolną kartą płatniczą w wybranych punktach, otrzymujemy rabat. Wysokość rabatu jest uzależniona od punktu, w którym dokonujemy zakupów
PKO BP

Konkurs z milionem
W konkursie można wygrać 1 mln zł lub jeden z 20 samochodów Nissan Juke. Aby wziąć udział, należy założyć lokatę oraz zaproponować nazwę dla lokaty PKO BP
Millennium

Dobre Konto
Posiadacze dobrego konta otrzymają zwrot 3% wydatków na zakupy do kwoty 50 zł/m-c
Meritum Bank

Konto Zarabiające
Zwrot 4% wydatków na paliwo (przy wpływach min. 1500 zł/m-c)
FM Bank

Zakupy z Premią
Zwrot 0,5% transkacji dokonanych kartą debetową
BNP Paribas

Tablet i Bilet do Kina
1500 osób, które jako pierwsze zaktualizują swoje dane, otrzyma podwójną wejściówkę do kina na dowolny seans. Jeśli dodatkowo podpiszemy zgodę na marketing, wexmiemy udział w losowaniu tableta Samsung
mBank

Karta kredytowa Compensa Visa Classic
Do 10% rabatu na wybrane produkty Compensa
Alior Bank

Program Rekomendacyjny
Za skuteczne polecenie usług banku można otrzymać do 1200 zł premii