Jakimi upustami w ramach ofert pożyczek kusza banki? Na jakie parametry banki kładą szczególny nacisk w komunikacji z klientami, a na jakie elementy najbardziej zwracają uwagę potencjalni pożyczkobiorcy? Dokładnie przeanalizujmy to, co oferują nam banki. Czy jednak nie jest tak, że możliwość skorzystania z najlepszych warunków kredytowania nie jest udostępniane tylko, gdy wykupimy dodatkowe produkty? Sprawdźmy! 

Gdzie korzystnie pożyczyć, kiedy pieniądze są nam pilnie potrzebne?

Założenia dla naszego październikowego zestawienia są następujące: poszukujemy najkorzystniejszych warunków, na jakich klient otrzyma 10 000 zł kredytu „do ręki”, którego spłata rozłożona zostanie na równe raty w okresie roku. Jednocześnie propozycja ta powinna być taż dostępna również dla klientów, którzy dotychczas nie korzystali z usług ani produktów danego banku, czyli nie może być zarezerwowana tylko dla własnej bazy klientów banku.

  >>> Sprawdź ofertę - 0% prowizji i oproc. kredytu tylko 9,9%!

Zdecydowanym liderem październikowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych została ponownie oferta Getin Banku!

Miesięczna rata u zwycięzcy zestawienia wynosi 873 zł. Jest to możliwe dzięki oprocentowaniu w wysokości 8,7% i braku prowizji za udzielenie pożyczki. Dla takich warunków cenowych, przy opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 9,02%, zaś całkowity koszt kredytu tylko 477 zł.

Na drugim miejscu uplasowała się oferta eurobanku z ratą o blisko 30 zł wyższą niż u zwycięzcy. Tutaj prowizja wyniesie nas 3%, zaś oprocentowanie ustalone jest na poziomie 9,45%.

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Millennium: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości blisko 913 zł i z oprocentowaniem nominalnym – uwaga – tylko 7,9%. Jednak prowizja za udzielenie kredytu wynosi w tym przypadku 5%. Skorzystanie z tej propozycji związane jest z ustanowieniem dodatkowego zabezpieczenia spłaty.

W ramach obowiązującej w październiku oferty promocyjnej pożyczki gotówkowej dostępnej w Alior Banku możliwe jest skorzystanie z niskiej raty - tylko 22 zł miesięcznie za każdy 1 000 zł pożyczki oraz gwarantowanej premii w wysokości nawet do 1 500 zł po spełnieniu określonych warunków (m.in. przystąpieniu do ubezpieczenia).

Którym warunkom oferty należy przyjrzeć się bardziej szczegółowo…?

Jakie warunki trzeba spełnić, aby móc cieszyć się udogodnieniami oraz preferencjami przewidzianymi w ramach najkorzystniejszych aktualnie ofert? Niewątpliwie zaliczyć do nich należy:

·      W przypadku pożyczki dostępnej w Banku Millennium - w najkorzystniejszym wariancie, czyli z oprocentowaniem 7,9% jest oferowana pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty – np. w formie blokady depozytu, czyli de facto kredyt zabezpieczony lokatą…;

·      Pożyczka Ekspresowa oferowana przez bank Pekao SA dostępna jest w ramach promocji bez prowizji, jednak aby móc z niej skorzystać należy wyrazić zgodę na zastosowanie oprocentowania na poziomie 19,9%, zaś doradcy tego banku będą namawiali nas do skorzystania z opcji ubezpieczeniowej!

·      Najniższe oprocentowanie w Polbanku EFG dostępne jest tylko dla klientów z najlepszą oceną zdolności i wiarygodności kredytowej.

·      Stawka oprocentowania dla klienta, który nie zdecyduje się na przystąpienie do ubezpieczenia w Banku BGŻ wynosi aż 20%!

>>> Szukasz kredytu? Sprawdź najlepsze oferty na rynku!

Czy warto zaczekać na przedświąteczne promocje?

Wiele znaków na niebie i ziemi (implementacja nowej ustawy regulującej kwestie warunków kredytowania oraz nieznaczne pogorszenie sytuacji gospodarczej w kraju) może wpłynąć na to, że za kredyt w najbliższym czasie raczej nie będziemy płacili mniej. Oczywiście tuż przed okresem świątecznym wystąpi zapewne ponowne, jak co roku, okres bankowych żniw, czyli zwiększone zainteresowanie kredytami.

Jednak nie będą to już zapewne aż taki obfite jak w latach poprzednich wydatki a co się z tym wiąże wolumeny kredytów. Przed podpisaniem umowy zawsze opłaca się skorzystać z usług bezpłatnej porównywarki kredytowej.

Różnice w wysokości rat są spore a wykonanie takiego porównania zajmie nam kilka chwil. Jak zawsze zachęcamy również do wybierania możliwie krótkiego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej.

Jeśli jednak wiemy, że poszukując niskiej raty raczej skłaniać się będziemy ku dłuższemu okresowi spłaty wówczas warto wybrać opcję z niższym oprocentowaniem. Krótkie okresy spłat premiują wybór oferty bez prowizji – wiadomo, że przy wcześniejszej spłacie zapłacimy odsetki tylko do momentu spłaty!

Ranking kredytów gotówkowych październik 2011
Bank
Rata równa w PLNRRSOProwizjaCałkowity koszt kredytu w PLN
GETIN Bank
873,12 zł
9,02%
0%
477,44 zł
eurobank SA903,71 zł
19,3%
3%
844,57 zł
Bank Millennium912,89 zł18,60%5%954,72 zł
Citi Handlowy913,00 zł
18,58%
0%
954,00 zł
MultiBank 914,00 zł 25,80% 3% 973,06 zł
BNP Paribas Bank Polska SA915,26 zł
18,94%
3%
983,12 zł
Bank Zachodni WBK S.A.922,77 zł
19,44%
5%
992,46 zł
BOŚ S.A. 943,62 zł
26,53%
3%
1323,42 zł
Polbank EFG950,06 zł
27,82%
4%
1400,45 zł
Bank BPH954,79 zł
29,12%
5%
1457,44 zł
Kredyt Bank S.A.955,06 zł
27,99%
5%
1562,25 zł
Alior Bank 955,09 zł
29,21%
5%
1461,04 zł
DnB NORD961,38 zł
32,00%
5%
1535,95 zł
Raiffeisen Bank Polska
962,59 zł
31,83%
5%
1554,84 zł
Bank BGŻ 962,61 zł
30,62%
5%
1550,67 zł
ING Bank Śląski962,93 zł
31,27%
5%
1555,16 zł
Bank Pekao S.A.967,51 zł
32,47%
5%
1083,77 zł
Credit Agricole Bank Polska SA971,87 zł
33,48%
5%
1662,44 zł
PKO BP 982,74 zł
36,68%
5%
1792,90 zł
Bank Pocztowy1004,00 zł
42,20%
4%
2047,00 zł
Dane na 14.10.2011.
Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 10 000 zł (kwota na "ręke" dla klienta) na okres 12 miesięcy. Klient zewnętrzny, posiadający pozytywną historią w BIK, z dochodem 2500 netto na um. o pracę, wiek 35 lat. Oferta standardowa (bez cross -sell i promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.