Kryzys finansowy ograniczył powszechny dostęp do kredytów. Banki wprowadziły bardziej restrykcyjną politykę i podniosły wymagania dla ubiegających się głównie o kredyty – hipoteczne. Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku kredytów gotówkowych, które udzielane są już od 1 tys. złotych, a najwyższą kwotę 500 tys. zł. można otrzymać w banku PKO BP (pod warunkiem przedstawienia poręczenia).

"Gotówki" to szybki zastrzyk gotówki, gdyż jak reklamuje się np. bank BZ WBK, decyzje o udzieleniu kredytu podejmowane są w zaledwie 10 minut. Krótki czas oczekiwania to bardzo istotna cecha kredytu, jednak należy przeanalizować również inne parametry i co najważniejsze nie podejmować takiej decyzji pochopnie. Szybka decyzja może nas dużo i długo kosztować.

Preferencyjna oferta dla dotychczasowych klientów banku.

O koszcie kredytu decydują głównie oprocentowanie i prowizja, a także inne opłaty takie jak ubezpieczenie. Poszukiwanie najatrakcyjniejszego kredytu należy zacząć od banku, z którego usług się korzysta. Instytucje finansowe bardzo często przygotowują specjalną, bardzo atrakcyjną ofertę dla swoich stałych klientów. Mianem takim nazywa się osoby, które np. prowadzą w danym banku, od minimum kilku miesięcy konto osobiste.

>>>Poznaj całą prawdę o kartach płatniczych

Co więcej do grona tego banki mogą zaliczać posiadaczy kart kredytowych danego banku, lokat, jednostek funduszy inwestycyjnych czy też osoby, które już posiadają i regularnie spłacają inny kredyt. Ważnym jest, aby historia danego klienta z bankiem była bez zastrzeżeń czyli np. bez opóźnień ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Bank może ale nie musi premiować lojalnego klienta. Jednak część instytucji widzi taką potrzebę i wynagradza klienta poprzez preferencyjne oprocentowanie kredytów czy obniżanie pobieranej od kredytu prowizji.

W załączonej tabeli zestawiliśmy podstawowe parametry kredytów dla stałych i nowych klientów. Jednym z najatrakcyjniejszych produktów kredytowych, pod względem oprocentowania dla obydwu grup klientów, jest oferta Banku Millennium z oprocentowaniem minimalnym równym 7,90 proc. zarówno dla stałych jak i nowych klientów. Należy jednak pamiętać, iż przedstawione wysokości oprocentowania są wartościami minimalnymi oferowanymi przez bank i najczęściej ulegają zwiększeniu. Tylko nieliczni (wysoka zdolność kredytowa, stałe dochody, dobra historia kredytowa) otrzymają niskie oprocentowanie, które reklamowane jest w spotach reklamowych.

Drugim ważnym kosztem jest prowizja. Jest to koszt kształtujący się w granicach od 0 proc. - 5 proc. kwoty kredytu. Prowizja jest pobierana z góry i może powiększać kwotę kredytu lub pomniejszać to co zostaje wypłacone przez bank do ręki. Prawie wszystkie banki, dla nowych klientów, ustaliły wysokość prowizji na najwyższym poziomie, czyli 5 proc.. Wyjątkiem jest tutaj Volkswagen Bank direct, który pobiera zaledwie 1 proc. oraz Polbank EFG, który nie pobiera żadnej prowizji.

Banki przedstawiają atrakcyjniejsze oferty dla swoich stałych klientów, ponieważ mają o nich więcej informacji (znają historię kredytową klienta). Nie oznacza to jednak, że najtańszy kredyt można uzyskać w banku, w którym posiada się ROR lub inny rachunek. Czasami oferta konkurencji jest tańsza jednak pociąga za sobą konieczność posiadania kolejnych produktów banku (np. konto w banku). Warto także zwrócić uwagę na oferty promocyjne (często bez prowizji).

Zobacz ofertę banków