Ogromną popularnością cieszą się w naszym kraju wszystkie rozwiązania optymalizujące kwestie różnego rodzaju obciążeń podatkowych. Nie inaczej jest w przypadku tzw. podatku Belki, czyli innymi słowy podatku od zysków kapitałowych, tj. podatku od takich odsetek, które zostały wypracowane poprzez oprocentowanie dostępne na przykład na terminowych lokatach bankowych. Przyjrzyjmy się zatem bliżej dwunastomiesięcznym lokatom z mechanizmem codziennej kapitalizacji odsetek.

Lokaty przyprawiające konkurencję o ból głowy

Naturalna rywalizacja bankowców o przychylność w zainwestowanie w ich właśnie instytucji zgromadzonych oszczędności niemal nie zna granic. Konkurują oni ze sobą w różny sposób – organizują konkursy z atrakcyjnymi nagrodami, oferują gwarantowany gadżet, a nawet preferencje przy pozostałych produktach bankowych ze swojej oferty (tańszy kredyt gotówkowy itp.). Najpewniejszym jednak sposobem na zachęcenie klientów do skorzystania z usług danego banku jest zaoferowanie najwyższego oprocentowania nieobwarowane w żaden sposób obowiązkiem otwierania konta osobistego, przystąpieniem do programu ubezpieczeniowego lub temu podobnych. Spośród wielu oferowanych aktualnie tzw. „lokat antybelkowych” z umownym 12-miesięcznym okresem zdeponowania środków na szczególną uwagę zasługują:

„Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną” Meritum Banku, która udostępnia swoim klientom całkowicie obsługiwaną przez Internet lokatę z oprocentowaniem wysokości 5,10%, odpowiadającej oprocentowaniu 6,46 proc.. Kwota lokaty może się mieścić w przedziale od 3 000 do 10 000zł. Nie ma ograniczenia co do maksymalnej ilości zakładanych lokat;
 „Lokata z codziennymi odsetkami” Getin Noble Banku, gdzie oferowane jest oprocentowanie w wysokości 5,02 proc., co odpowiada oprocentowaniu w wysokości 6,2% dla lokaty obciążonej koniecznością odprowadzenia podatku. Produkt charakteryzuje się tym, że możliwe jest założenie dowolnej liczby lokat, minimalna kwota inwestycji to już 1 000zł, zaś maksymalny pułap lokaty umożliwiający skorzystanie z korzyści podatkowej to 14 000zł;
 „FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną” w FM Banku oferuje klientom oprocentowanie rzędu 5%, co odpowiada 6,33 proc. „standardowej” rocznej lokaty. Minimalna kwota inwestycji to 3 000zł, zaś maksymalna do 15 000zł. Przez Internet można założyć dowolna liczbę tego rodzaju lokat.
 „Lokata Pracowita” banku BPH oferuje oprocentowanie rzędu 4,8proc., tj. odpowiadające 6,07 proc.  „zwykłej lokaty 12M”. Można w jej ramach zainwestować kwotę od 1 000 do 10 000zł;
 „Lokata Zyskowna” Raiffeisen Bank Polska umożliwia uzyskanie oprocentowania na poziomie 4,05 proc., tj. odpowiednika lokaty z kapitalizacją na koniec okresu umownego w wysokości 5proc.;

>>> Klasyczna lokata na 5,7 proc. na 12 miesięcy! Sprawdź szczegóły

Haczyki, czyli słabsze strony ofert

Tzw. „lokaty antybelkowe” wydaje się, że są niemal skazane na sukces. Jednak bardziej wnikliwa analiza parametrów produktowych pozwala ostudzić nieco rozpalone głowy rzeszy klientów, która byłaby potencjalnie zainteresowana skorzystaniem z danej propozycji. Najmniej ciekawe z punktu widzenia klienta znajdują swoje odzwierciedlenie w następujących cechach produktu:

 W sytuacji, gdy posiadacz lokaty w Meritum Banku zechce zerwać umowę przed końcem jej trwania zmuszony będzie uiścić opłatę w wysokości 50zł (nie więcej niż suma zgromadzonych dotychczas odsetek);
 Dla lokaty Getin Noble Banku obowiązuje zapis w Taryfie traktujący o tym, że klient w sytuacji gdy nie wykona swojego obowiązku, tj. nie poinformuje banku o zmianie danych adresowych i bank będzie musiał powziąć tą czynność sam zainkasuje od klienta opłatę w wysokości – uwaga – 49,99zł!
 Przedterminowe zerwanie lokaty w banku BPH wiązać się będzie dla klienta z naliczeniem jedynie 10 proc. należnych mu za dany okres odsetek;
 Chcąc założyć lokatę w FM Banku spotka nas niemiłe rozczarowanie, gdyż okaże się, że w placówce założyć można maksymalnie 10 lokat (przez Internet brak limitu…), jeszcze większy smutek wykaże klient jak dowie się, że za wcześniejsze zerwanie umowy lokaty bank zainkasuje opłatę w wysokości – uwaga - aż 100 zł
 Aby skorzystać z oferty lokaty z dzienna kapitalizacją odsetek w Raiffeisen Bank Polska należy być posiadaczem konta osobistego w tym banku;


>>> Którą lokatę wybrać? Porównaj wszystkie lokaty w 1 miejscu!

Codziennie zysk – to tygryski lubią najbardziej

Propozycja ofert terminowych lokat bankowych z codzienną kapitalizacją odsetek nie pozostaje bez echa dla klientów. Są to bardzo korzystne rozwiązania dla obu biznesowych stron. Z jednej klient inkasuje wyższe odsetki od zdeponowanego kapitału (unikając przykrego obowiązku dzielenie się zyskiem od lokaty z fiskusem), z drugiej zaś bank proponuje standardowe warunki, jednak ich opakowanie (a jak wiemy marketing dźwignią handlu!) sprawia, że jest to towar ekskluzywny (jednocześnie dostępny niemal dla każdego – wystarczy dysponować odpowiednią, zazwyczaj niewygórowaną sumą). Szkoda tylko, można by rzec, że największy bank detaliczny działający w Polsce, tj. PKO Bank Polski nie ma w swojej ofercie produktu z tak skonstruowaną opcją naliczania odsetek.

Jednak akurat w tym przypadku nie ma się temu faktowi co dziwić – wszakże wciąż największym udziałowcem pozostaje Skarb Państwa, który jest żywo zainteresowany tym, ażeby strumień środków pochodzących z podatków był jak największy. A wiadomo banki, działające w imieniu klientów nie należą do złych płatników. Czekamy jeszcze na większe spektrum poliso lokat z mechanizmem codziennej kapitalizacji – może w ten sposób banki współpracując z towarzystwami ubezpieczeniowymi zaoferują jeszcze korzystniejsze warunki? Kto wie, zobaczymy i o szczegółach będziemy na bieżąco informowali. Póki co cieszmy się tym, co mamy, a że jest w czym wybierać, więc klient może być usatysfakcjonowany!

>>> Sprawdź teraz oprocentowanie najlepszych kont oszczędnościowych!