W drugiej w tym roku edycji naszego rankingu porównaliśmy koszty kredytu, jaki trzeba będzie zaciągnąć na zakup dwupokojowego mieszkania o powierzchni 47,89 mkw. znajdującego się na szóstym piętrze budynku stojącego w Katowicach, przy ul. Koszarowej. Cena mieszkania to 249 028 zł. Z uwagi na to, że nasi klienci – dwuosobowa rodzina, której miesięczne dochody netto wynoszą 4 727 zł – mają własne środki, kwota, którą chcą pożyczyć od banku wynosi 199 223 zł. Zobowiązanie to chcą spłacać w równych miesięcznych ratach przez 30 lat.

Porównywarka kredytów hipotecznych – sprawdź!

Na naszą ankietę odpowiedziało 14 banków. Porównywaliśmy oferty kredytów z cross-sell. O miejscu w naszym rankingu decydowała wysokości całkowitego kosztu kredytu.

W czołówce grudniowego rankingu znalazły się ING Bank ŚląskiBank BPH i PKO Bank Polski.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt113 934 zł911,36 zł3,65%0,00%
2Sprawdź kredyt127 646 zł847,00 zł3,05%1,88%
3Sprawdź kredyt129 183 zł818,92 zł 1)2,80% 2)0,00%
4Sprawdź kredyt133 909 zł890,85 zł3,39%2,00%
5Sprawdź kredyt136 774 zł915,86 zł3,69%0,00%
6Sprawdź kredyt142 566 zł905,76 zł3,60%3,00%
7Sprawdź kredyt143 819 zł918,42 zł3,69%2,00%
8Sprawdź kredyt145 083 zł929,93 zł3,80%0,00%
9Sprawdź kredyt146 516 zł971,00 zł3,65%2,00%
10Sprawdź kredyt148 304 zł917,87 zł3,69%0,00%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 199 223 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Katowic z dochodami w wysokości  4 727 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.

1) W I roku spłaty - 818,92 zł; od II roku - 895,05 zł
2) W I roku spłaty - 2,80%; od II roku - 3,52%



Pierwsze miejsce w rankingu kredytów hipotecznych zajął kredyt ING Banku Śląskiego, udzielany w ramach oferty „Mieszkaj bez kompromisów (0% prowizji)”. Całkowity koszt kredytu wynosi 113 934 zł. Oprocentowanie kredytu oferowanego przez ING Bank Śląski wynosi 3,65% w skali roku, a jego miesięczna rata to 911,36 zł. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (105 111,91 zł), ubezpieczenia na życie w opcji Życie Plus, uwzględniającego minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (2 417,18 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 736,22 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 000,00 zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.

Na drugim miejscu, z całkowitym kosztem w wysokości 127 646 zł, znalazł się kredyt hipoteczny Banku BPH. Na koszt ten składają się odsetki (106 540 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 565 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch Kredytobiorców (6 028 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (200 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,05% w skali roku a prowizja za jego udzielenie – 1,88%. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Ostatnie miejsce na podium wywalczył kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 129 183 zł i składa się z odsetek (121 929,41 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (6 474,75 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), oraz ubezpieczenia nieruchomości (159,38 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 818,92 zł (od drugiego roku wzrośnie do 895,05 zł). Także oprocentowanie kredytu będzie niższe w pierwszym roku kredytowania – wynosić będzie 2,8% w skali roku, a od drugiego roku wzrośnie do 3,52% w skali roku. Czego PKO BP oczekuje od naszych klientów? Założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Porównaj oferty kredytów hipotecznych i złóż wniosek on-line!

Choć początek roku przyniósł dość niekorzystne zmiany - przede wszystkim podniesienie wysokości wkładu własnego do minimum 15%, to dobrą wiadomości dla kredytobiorców jest to, że główna stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego wynosi 1,50% - bo to przekłada się na wysokość stawki WIBOR i oprocentowanie kredytów. Dlatego jak zaznaczają nasi eksperci, to nadal dobry moment na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Co więcej, jak powiedziała w rozmowie z agencją Newseria Biznes powiedziała Małgorzata Salamon, dyrektor Fundacji Habitat for Humanity Poland: „W Polsce głównym problemem polityki mieszkaniowej jest deficyt lokali. Plasujemy się na jednym z ostatnich miejsc w Europie pod względem dostarczenia mieszkań. Na tysiąc osób przypada 366 mieszkań, przy średniej europejskiej 460”.